Dynamik-Rechner: Kaufkraft Ihrer BU-Rente über die Zeit

Zwischen dem Abschluss einer Berufsunfähigkeitsversicherung und einem möglichen Leistungsfall können Jahrzehnte liegen. In dieser Zeit frisst Inflation die reale Kaufkraft einer fest vereinbarten BU-Rente auf. Aus diesem Grund bieten viele Policen eine sogenannte "Dynamik" an – eine automatische Erhöhung der versicherten Rente über die Zeit. Dieser Rechner zeigt, auf welchen Betrag eine heute gewünschte Rente in der Zukunft anwachsen müsste, nur um die heutige Kaufkraft zu erhalten.

Dieser Rechner zeigt nur die reine Kaufkrafterhaltung, nicht die tatsächlichen Kosten einer Dynamik-Klausel bei einem konkreten Versicherer. Sprechen Sie mit einem unabhängigen Versicherungsberater über die passende Dynamikoption für Ihren Vertrag.

Was bedeutet "Dynamik" konkret?

Eine Dynamik-Klausel erhöht die versicherte BU-Rente automatisch, meist jährlich um einen festen Prozentsatz oder gekoppelt an einen Index. Dadurch bleibt die reale Kaufkraft der Absicherung über Jahrzehnte stabil, auch wenn die Lebenshaltungskosten steigen. Ohne eine solche Klausel verliert eine fest vereinbarte Rente über 20–30 Jahre spürbar an Wert.

Rechenbeispiel: Eine heute gewünschte BU-Rente von 2.000 € müsste bei 20 Jahren bis zum angenommenen Leistungsfall und 2,5% jährlicher Inflation auf 2.000 € × 1,025²⁰ ≈ 3.277 € anwachsen, um dieselbe Kaufkraft zu erhalten. Bleibt die Rente ohne Dynamik bei 2.000 € stehen, entspricht das einem realen Kaufkraftverlust von über einem Drittel.

Warum das gerade bei BU-Verträgen wichtig ist

Berufsunfähigkeitsversicherungen werden oft schon in jungen Jahren abgeschlossen und über sehr lange Laufzeiten geführt. Je länger die Laufzeit bis zu einem möglichen Leistungsfall, desto größer der Effekt der Inflation. Eine Dynamik gleicht diesen Effekt zumindest teilweise aus und sollte bei jedem langfristigen BU-Vertrag geprüft werden.

Was dieser Rechner nicht zeigt

Dieser Rechner bildet ausschließlich die reine Kaufkrafterhaltung ab – nicht die tatsächlichen Vertragsbedingungen, Beitragsanpassungen oder Höchstgrenzen einer konkreten Dynamik-Klausel bei einem bestimmten Versicherer. Diese unterscheiden sich je nach Anbieter und Tarif und sollten vor Vertragsabschluss geprüft werden.

Häufige Fragen zum Dynamik-Rechner

Welche Inflationsrate sollte ich annehmen? +

Es gibt keine feste Vorgabe. Häufig wird in Ratgebern mit 2-3% pro Jahr als langfristiger Orientierungswert gerechnet, angelehnt an das Inflationsziel der Europäischen Zentralbank. Die tatsächliche Inflation kann in einzelnen Jahren deutlich höher oder niedriger ausfallen.

Zeigt dieser Rechner die Kosten einer Dynamik-Klausel bei einem bestimmten Versicherer? +

Nein. Er zeigt ausschließlich, welcher Betrag rein rechnerisch nötig wäre, um die heutige Kaufkraft zu erhalten. Die tatsächlichen Konditionen, Beitragsanpassungen und Höchstgrenzen einer Dynamik-Klausel unterscheiden sich von Versicherer zu Versicherer und sind hier nicht abgebildet.

Lohnt sich eine Dynamik-Klausel bei einer kurzen Vertragslaufzeit? +

Der Effekt der Inflation fällt bei kurzen Laufzeiten geringer aus als bei sehr langen. Ob sich eine Dynamik lohnt, hängt von der individuellen Vertragsdauer, dem Beitrag und der persönlichen Risikoeinschätzung ab.

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